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    巴林银行 1763年,创始人是弗朗西斯.巴林爵士,由于经营灵活变通、富于创新,巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功。其业务范围也相当广泛,无论是到刚果提炼铜矿,从澳大利亚贩运羊毛,还是开掘巴拿马运河,巴林银行都可以为之提供贷款。这个巴林银行那可以说是享誉海内外多年,不过这个巴林银行虽然是个商业银行,但是它有个很有趣的特点,那就是不像普通人开放服务,只像大客户服务,因此很多时候他们银行不能当坐商,不能坐等客人上门,反而是要主动的出击寻找机会。

    在1803年,刚刚诞生的美国从法国手中购买南部的路易斯安那州时,所用资金就出自巴林银行。1886 年,巴林银行发行‘吉尼士‘证券,购买者手持申请表如潮水一样涌进银行,后来不得不动用警力来维持,很多人排上几个小时后,买下少量股票,然后伺机抛出。等到第二天抛出时,股票价格已涨了一倍。20世纪初,巴林银行荣幸地获得了一个特殊客户:英国王室。由于巴林银行的卓越贡献,巴林家族先后获得了五个世袭的爵位。这可算得上一个世界记录,从而奠定了巴林银行显赫地位的基础。

    而这样的一个举世闻名的银行,却是被一个新加坡分行的证券部交易员给毁掉了。一个小小的交易员是怎样毁掉巴林银行的?这个叫做尼克-李森的家伙在进入巴林银行之前,是摩根斯坦利的一个银行清算部的职员。在进入了巴林银行之后,因为表现出色,很快到了印尼分部从事清算工作,因为表现不错,很快被当成了期货和清算方面的专家了。

    巴林银行对李森的表现非常满意,还许诺给他海外分行弄个好点的位置,于是92年的时候,他被派往新加坡任期货交割主管。不久兼任交易主管。一人身兼交易和交割主管两职的本身,使银行内部的相互制约组织功能丧失。到了新加坡之后,他接到了总部的一个电话,让他在新加坡分行里面建立一个小额度的“错误账户”。这个所谓的错误账户的意思。那就是用来给自己银行里面员工各种各样弱智错误来进行填坑的!比如说,本来某个客户委托巴林银行帮着在6月份买进十万份铜的期货,结果职员犯二,3月份就买进来了。这样的话当然就不能把3月份买进的合同给客户,与之就6月份再按照客户的要求买一份,然后把3月份买到的这个合约给丢进“99905”这个错误账户,就当是银行自己买的!

    当李森来到了新加坡的时候。总行觉得99905这个账户里面大小额度的错误交易太多,所以想着分开,于是让李森负责在新加坡分行建立一个小额账户。李森看到新加坡华人多,于是就按照中国人的习惯,弄了个“88888”的五个发账户。而这88888的账户,那就是等于给各个分行的一个小特权,让他们把小额的损失或者错误操作自己搞定,不要不论鸡毛蒜皮都往总行的错误账户里面弄。

    很快。这个88888账户就必须用到了。1992年7月17日,李森手下一名加入巴林仅一个星期的交易员王金犯一个错误——客户富士银行要求买进20口日经指数期货合约时,此交易员误为卖出20口。这个错误在里森当天晚上进行清算工作时被发现。欲纠正此项错误,须买回40口合约,表示至当日的收盘价计算,其损失为2万英镑,并应报告伦敦总公司。但在种种考虑下,里森决定利用错误帐户 “88888”,承接了40口日经指数期货空头合约,以掩盖这个失误。

    而不久,李森的同事兼好友却又犯了一个同样的错误,把本来一个李森吩咐给他应该9月份卖出去的期货给又买了同样数量的进来。这一来一去可就是足足有8000万英镑的亏损了!本来这种事情应该上报总行的,但是这里面却又牵扯到了李森了!因为李森监管不严,所以他好朋友才会出错,如果报告总行的话,刚上任不久就出现这种问题,他李森本人也别想混下去了。所以没办法,就把这个8000万的损失给转移到了88888账户里面。

    但是转移进去了没关系,问题是以后总行检查的时候怎么办?总是会被发现的!为了能尽量不被发现,李森就干脆自己从银行里面挪用公款... -->>

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